Diese Seite hat eine durchschnittliche Bewertung von %r von maximal 5 Sternen. Total sind %t Bewertung vorhanden.
Lesezeit 7 Minuten Lesezeit 7 Minuten

Krankenkassenmodell wechseln und Prämien sparen

13.06.2025

Sie möchten nebst den Finanzen und der Vorsorge auch Ihre Gesundheitsvorsorge einem Check-up unterziehen? Dank unserer Kooperation mit Sanitas ist dies seit Ende 2023 in jeder PostFinance-Filiale möglich. Grund genug, einmal aufzuzeigen, welche Krankenkassenmodelle es in der Schweiz gibt und wie Sie Prämien sparen können.

Content Carousel
1 / 3

In Kürze

  • Die Wahl des passenden Krankenkassenmodells (z.B. Telmed-, Hausarzt- oder HMO-Modell) kann Ihre monatliche Prämie deutlich senken – ohne Leistungseinbussen in der Grundversicherung.
  • Zusätzliche Sparpotenziale ergeben sich beispielsweise durch eine höhere Franchise oder die Wahl von Generika statt Originalpräparaten.
  • Wer seine Krankenkassenprämie im Voraus bezahlt oder auf doppelte Untersuchungen verzichtet, kann zusätzlich sparen – teils ohne grossen Aufwand.

Möchten Sie rund um Sparmöglichkeiten bei Finanzen und Vorsorge informiert bleiben? Erhalten Sie regelmässig Tipps mit unserem Geld-Newsletter.

Jetzt abonnieren

Welchen Einfluss hat das Krankenkassenmodell auf unsere monatlichen Prämien?

Alle Menschen, die in der Schweiz wohnen, müssen von Gesetzes wegen bei einer Krankenkasse eine Grundversicherung haben. In diesem Blogbeitrag zeigt Ihnen Sanitas auf, welche verschiedenen Versicherungsmodelle in der Grundversicherung verbreitet sind und wie Sie mit der Wahl eines Krankenversicherungsmodells Prämien sparen können.

Was deckt die Schweizer Grundversicherung ab?

Die Grundversicherung gewährleistet die medizinische Grundversorgung bei Krankheit, Unfall und Mutterschaft. Dabei sind die Leistungen der Grundversicherung bei allen Krankenkassen gleich – auch unabhängig davon, welches Krankenversicherungsmodell Sie wählen und für welche Franchise Sie sich entscheiden. Die Leistungen der Krankenversicherung sind namentlich im Krankenversicherungsgesetz (KVG) geregelt.

Welche Krankenversicherungsmodelle gibt es in der Grundversicherung?

Die Krankenkassen in der Schweiz bieten in der Grundversicherung in der Regel verschiedene Krankenversicherungsmodelle an. Der Unterschied liegt darin, an wen Sie sich im Krankheitsfall wenden müssen. Diese Modelle sind gängig:

Standardmodell bei Krankenkassen

  • Beim Modell der freien Arztwahl haben Sie als Versicherte:r die Möglichkeit, direkt und ohne eine Überweisung durch Ihre Hausärzt:in oder andere Anlaufstellen eine Spezialist:in aufzusuchen. Das Standardmodell eignet sich für Personen, die selbst entscheiden wollen, von welchen Ärzt:innen sie behandelt werden möchten. Das Modell der freien Arztwahl bietet hohe Flexibilität, ist aber teurer als alternative Krankenversicherungsmodelle.

Alternative Krankenversicherungsmodelle

  • Beim Telmedizin-Modell verpflichten Sie sich dazu, sich vor jedem Arzt- oder Spitalbesuch für eine Erstberatung an eine von der Krankenkasse vorgegebene medizinische Beratungshotline zu wenden – ausser es handelt sich um einen Notfall oder andere von der Krankenkasse ausgeschlossene Fälle wie gynäkologische Untersuchungen und Kontrollen beim Augenarzt. Bei der telemedizinischen Erstberatung schildern Sie den Mitarbeiter:innen der Hotline Ihre gesundheitlichen Probleme, worauf diese eine Behandlungsempfehlung aussprechen. Ob Sie an diese Empfehlung gebunden sind oder nicht, ist je nach Versicherung unterschiedlich. Wenn ein Telmedizin-Modell gewählt wird, fallen die Prämien im Vergleich zum Krankenkassen-Standardmodell meist niedriger aus.

  • Im Hausarzt-Modell verpflichten Sie sich, sich immer zuerst an Ihre Hausarztpraxis zu wenden, die Ihre Krankengeschichte kennt. Bei Bedarf verweist Sie Ihre Hausärzt:in an spezialisierte Fachärzt:innen weiter. Ein direkter Gang zum Spezialisten ist beim Hausarzt-Modell nicht erlaubt. Bei Notfällen und teilweise auch für gynäkologische Vorsorgeuntersuchung und Kontrollen beim Augenarzt machen viele Krankenkassen Ausnahmen. Prüfen Sie bei einem Wechsel zum Hausarzt-Modell auf jeden Fall die Ärzteliste der Krankenkasse, da jeweils nicht alle Hausärzt:innen anerkannt werden.

  • HMO bedeutet Health Maintenance Organization und ist ein alternatives Krankenversicherungsmodell, bei dem Sie immer zuerst eine von der Krankenkasse bestimmte Gruppenpraxis oder ein Ärztenetzwerk konsultieren müssen. Diese überweisen Sie bei Bedarf an spezialisierte Fachärzt:innen. Auch beim HMO-Modell können Versicherte von einem Prämienrabatt profitieren.

    Zusätzlich zu diesen drei Grundtypen von alternativen Modellen in der Grundversicherung bieten die Krankenkassen auch gemischte Formen oder andere Krankenversicherungsmodelle an. Bei Sanitas ist dies das Netzwerkmodell, mit dem die Versicherten Zugang zum Expertennetzwerk von Medbase haben.

Was ist der Unterschied zwischen dem Haus-Arztmodell und dem HMO-Modell?

Im HMO-Modell wählen Sie als erste Anlaufstelle nicht Ihre Hausarztpraxis, sondern eine HMO-Praxis. Darunter versteht man eine Gruppenpraxis oder ein Gesundheitszentrum, wo neben Allgemeinpraktiker:innen meist auch Fachärzt:innen sowie Therapeut:innen diverser Fachrichtungen unter einem Dach tätig sind.

Bei welchen Krankenkassenmodellen gibt es die freie Arztwahl?

Nur beim Standardmodell ist die freie Arztwahl enthalten. Einzig bei diesem Modell können Sie die leistungserbringenden Ärzt:innen bei jeder Behandlung selbst und ohne Konsultation einer anderen Erstanlaufstelle frei auswählen. Bei allen anderen Krankenversicherungsmodellen müssen Sie sich zuerst an eine medizinische Beratungshotline (Telmedizin-Modell), an Ihre Hausarztpraxis (Hausarzt-Modell) oder an eine von der Krankenkasse vorgegebene Gruppenpraxis oder ein Ärztenetzwerk (HMO-Modell) wenden, bevor diese Sie bei Bedarf an spezialisierte Fachärzt:innen weiterleiten. Bei diesen Krankenversicherungsmodellen wird Ihr Wahlrecht in Bezug auf die Arztwahl eingeschränkt, aber Sie sparen Prämien.

Bekomme ich weniger Leistungen abhängig vom Krankenkassenmodell?

Nein, die Leistungen sind bei allen Modellen der Grundversicherung gleich.

Zahlen alle Versicherten mit demselben Krankenversicherungsmodell und derselben Franchise in der Grundversicherung dieselbe Prämie?

Nein, die Höhe der Prämie ist auch vom Alter und Wohnort abhängig.

Was ist der Unterschied zwischen einer Grundversicherung und einer Zusatzversicherung?

Die Grundversicherung ist obligatorisch; die Zusatzversicherungen nicht. Während bei der Grundversicherung für die Krankenkassen eine Aufnahmepflicht besteht, gilt für die Zusatzversicherung Vertragsfreiheit. Das heisst: Die Krankenkasse kann das Angebot an Zusatzversicherungen frei gestalten und selbst entscheiden, ob sie als Versicherte:r aufgenommen werden oder nicht.

Was decken Zusatzversicherungen ab?

Aus den Zusatzversicherungen erhalten Sie bestimmte Leistungen, die die Grundversicherung nicht oder nur teilweise abdeckt, zum Beispiel Beiträge für Zahnbehandlungen, Alternativmedizin oder das Fitness-Abo.

Wie viel kann ich sparen, wenn ich ein alternatives Krankenversicherungsmodell wähle?

Grundsätzlich sind das Telmedizin-Modell, das Hausarzt-Modell und das HMO-Modell für die Versicherten günstiger als das Standardmodell mit der freien Arztwahl. Dies liegt daran, dass diese Krankenkassenmodelle eine effiziente und kostengünstige medizinische Versorgung sicherstellen, was Ihnen Ihre Krankenkassen in Form einer Prämienermässigung weitergibt.

Berechnen Sie Ihr individuelles Sparpotential mit dem Prämienrechner von Sanitas Der Link öffnet sich in einem neuen Fenster

Wie kann ich bei der Krankenkassenprämie sparen – Spartipps von Sanitas

  • Sie sind mindestens acht Stunden pro Woche beim selben Arbeitgeber angestellt? Dann sind Sie über Ihren Arbeitgeber gegen Berufs- und Nichtberufsunfälle versichert und können die Unfallversicherung bei Ihrer Grundversicherung ausschliessen. Sie sparen so 6,9 Prozent.

  • Falls Sie sich einer Behandlung unterziehen lassen müssen, müssen Sie als Versicherte:r pro Jahr einen bestimmten Maximalbetrag an die Behandlungskosten selbst bezahlen. Diese Selbstbeteiligung an den Kosten wird Franchise genannt. Dabei können Sie selbst wählen, wie hoch diese sein soll: 300, 500, 1’000, 1’500 oder 2'500 Franken (Erwachsene). Als Grundregel gilt: Je höher die Franchise, desto tiefer die Prämien. Wenn Sie eine tiefe Franchise wählen, bezahlen Sie entsprechend weniger an Ihre Behandlungskosten. Jedoch ist die monatliche Prämie höher. Mit einer Erhöhung der Franchise können Sie bei Ihren Krankenkassenprämien bis zu 1’540 Franken pro Jahr sparen. Wechseln Sie Ihre Franchise jeweils bis 31. Dezember für das Folgejahr.

  • Wenn Sie Ihre Krankenversicherung nicht monatlich, sondern auf ein ganzes oder halbes Jahr im Voraus bezahlen, erhalten Sie 1 Prozent bzw. 0,5 Prozent Ermässigung.

  • Wenn Sie bei Medikamenten Generika wählen, bezahlen Sie in der Regel nur 10 Prozent Selbstbehalt. Bei Originalpräparaten sind es 20 Prozent.

  • Bei einem Arztwechsel oder der Überweisung an eine Spezialist:in kommt es immer wieder zu doppelten Untersuchungen – beispielsweise, wenn verschiedene Ärzt:innen kurz nacheinander Röntgenaufnahmen des gleichen Gelenks machen. Haben Sie gewusst, dass diese Aufnahmen und generell alle Untersuchungsergebnisse wie Laborwerte Ihnen gehören? Fordern Sie diese an und bringen Sie sie zum nächsten Arztbesuch mit. So können Sie viel Geld und Aufwand sparen.

    Der Link öffnet sich in einem neuen Fenster Berechnen Sie Ihr individuelles Sparpotential mit dem Prämienrechner von Sanitas

Gesamtberatung zu Finanzen, Vorsorge und Gesundheitsvorsorge

Ab sofort können Sie sich in 34 PostFinance-Filialen nicht nur in der Finanz- und Vorsorgeplanung, sondern auch zur Gesundheitsvorsorge beraten lassen. Möglich ist dies dank unserer Kooperation mit der Krankenversicherung Sanitas. Gemeinsam mit unserer neuen Gesundheitspartnerin bieten wir Ihnen ein noch umfassenderes Beratungserlebnis an einem Ort an.

Sanitas gehört mit über 800’000 zufriedenen Kund:innen zu den grössten Krankenkassen der Schweiz und bietet individuelle Lösungen für die obligatorische Grundversicherung sowie Zusatzversicherungen für jedes Bedürfnis an.

Wie PostFinance setzt sich auch Sanitas konsequent für einfache, innovative und digitale Lösungen ein und unterstützt die Kund:innen in jeder Lebenssituation mit optimalen Angeboten.

Beratung vereinbaren
Diese Seite hat eine durchschnittliche Bewertung von %r von maximal 5 Sternen. Total sind %t Bewertung vorhanden.
Sie können die Seite mit 1 bis 5 Sternen bewerten. 5 Sterne ist die beste Bewertung.
Vielen Dank für die Bewertung
Beitrag bewerten

Dies könnte Sie ebenfalls interessieren

OSZAR »